Qual é a taxa de juros do depósito? (Com exemplo) - Ciência - 2023

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o taxa de juros passiva É a taxa que um banco ou instituição financeira paga a seus poupadores para manter o dinheiro em uma conta bancária que paga juros.

A taxa de juros é o percentual do capital cobrado pelo credor, neste caso o depositante do dinheiro no banco, pelo uso de seu dinheiro. O valor principal é a quantia em dinheiro que você empresta.

Como resultado, os bancos pagam uma taxa de juros passiva sobre os depósitos feitos pelos depositantes. Eles pedem esse dinheiro emprestado ao depositante.

Qualquer pessoa pode emprestar dinheiro e cobrar juros, mas geralmente são os bancos. Eles usam depósitos em contas de poupança ou certificados de depósito para financiar empréstimos. Eles pagam taxas de juros passivas para encorajar as pessoas a fazerem depósitos.

Os bancos cobram dos tomadores de empréstimos uma taxa de empréstimo ligeiramente mais alta do que a taxa de depósito que pagam aos depositantes, a fim de obter lucro.

Qual é a taxa de juros passiva?

A taxa de juros passiva auferida em contas de poupança ou outros mecanismos de investimento é uma compensação ao titular da conta por permitir que o banco use os fundos depositados.

Por exemplo, se uma empresa depositar $ 500.000 em uma conta de poupança de alto rendimento com um banco, o banco poderia levar $ 300.000 desses fundos para emprestar a um hipotecário a uma taxa de empréstimo anual de 15%.

Para compensar esse negócio de empréstimo, o banco paga ao depositante uma taxa de depósito anual de 6% sobre sua conta poupança.

Assim, enquanto o banco cobra 15% de juros do tomador do empréstimo, ele dá 6% de juros ao correntista. Ou seja, o credor do banco obtém um lucro de 9% sobre o diferencial da taxa de juros.

Com efeito, os poupadores emprestam dinheiro ao banco, que, por sua vez, empresta esse dinheiro aos tomadores de empréstimo para ganhar juros.

Os bancos competem entre si, tanto para os depositantes obterem dinheiro quanto para os tomadores de empréstimos o emprestarem. Essa competição mantém as taxas de juros dos bancos em uma faixa estreita entre si.

Considerações para salvar

Taxa de juros anual

A taxa de juros anual, às vezes chamada de taxa básica, é o valor percentual que geralmente é visto primeiro ao comparar produtos financeiros. São os juros básicos que serão auferidos na caderneta de poupança, independentemente da composição ou taxas.

Isso significa que o valor real dos juros recebidos provavelmente será maior do que a taxa de juros anual declarada.

A taxa de juros anual é o valor no qual todas as outras taxas que você precisa saber se baseiam. É a taxa básica e, embora nem sempre seja a melhor maneira de comparar produtos diferentes em instituições financeiras, representa uma grande parte do que se deve considerar.

Taxa de juros anual efetiva

Também é conhecido como uma porcentagem do retorno anual. Esse é o valor percentual que leva em consideração o efeito dos juros compostos ao longo da vida da conta.

Esse é o número que você deve procurar para ter uma ideia melhor de quanto de juros a conta terá a cada mês.

Outras considerações

A taxa de depósito não é a única coisa importante a se considerar ao comparar produtos bancários. As taxas de juros não incluem taxas adicionais, o que pode fazer uma grande diferença.

A oferta deve ser vista como um pacote completo. Isso inclui fatores como taxas, recursos e ofertas de bônus especiais.

Entre os recursos a serem considerados estão as opções de acesso a agências ou banco online. Também períodos introdutórios ou de taxas de juros de bônus.

Tipos de taxas de juros

Taxa de juros de depósito simples

A taxa de juros de depósito simples anual é calculada com base na seguinte fórmula, que é:

Juros simples = valor do principal x taxa de juros do depósito x tempo.

Se, por exemplo, um indivíduo fizer um depósito bancário de $ 100.000, com uma taxa de juros de depósito de 10% ao ano, ele receberá $ 10.000 de juros no final do ano.

Se o prazo do certificado de depósito for de 20 anos, os juros que você receberá em sua conta serão iguais a: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.

A taxa de juros de 10% se traduz em um pagamento de juros anual de $ 10.000. Após 20 anos, o depositante receberá $ 10.000 x 20 anos = $ 200.000 em pagamentos de juros.

Taxa de juros de depósito composto

Também chamada de juros sobre juros, é uma taxa de juros passiva que não incide apenas sobre o valor do principal, mas também sobre os juros acumulados de períodos anteriores.

Quando uma entidade economiza dinheiro usando uma conta poupança, é favorável ter juros compostos.

O banco presume que, no final do primeiro ano, deve ao depositante o valor do principal mais os juros desse ano. No final do segundo ano, o depositante recebe o valor do principal mais juros do primeiro ano, mais juros sobre os juros do primeiro ano.

Os juros recebidos pelo depositante ao se levar em conta a capitalização são superiores aos do método dos juros simples. Isso porque cobra juros mensais sobre o principal, incluindo os juros acumulados dos meses anteriores.

A fórmula para a taxa de depósito composto é: (1 + i / n) ^ (n - 1) onde:

i = taxa de empréstimo anual declarada.

n = número de períodos de juros compostos em um ano.

Exemplo

No sentido mais estrito, $ 1.000 com juros de 1% ao ano renderiam $ 1.010 no final de um ano. Isso é obtido com uma taxa de juros passiva simples.

No caso da poupança, os juros são compostos, seja diária ou mensalmente, rendendo juros sobre os juros.

Quanto mais juros forem adicionados ao saldo, mais rápido a economia crescerá. Com uma composição diária, o valor que renderá juros cresce a cada dia em mais 1/365 de 1%. Portanto, no final do ano, o depósito cresce para $ 1.010,05.

Agora você pode considerar o que aconteceria se você pudesse economizar $ 100 por mês e adicioná-los ao seu depósito original de $ 1.000.

Após um ano, você teria ganho $ 16,57 em juros, para um saldo de $ 2.216,57. Após 10 anos, adicionando apenas $ 100 por mês, você teria ganho $ 730,93 em juros, para um total de $ 13.730,93.

É um fundo razoável para emergências. Esse é o objetivo principal de uma conta poupança.

Referências

Kimberly Amadeo (2018). Taxas de juros e como funcionam. O equilíbrio. Retirado de: thebalance.com.
Carol M. Kopp (2018). Como funcionam as taxas de juros em contas de poupança. Investopedia. Retirado de: investopedia.com.
Garçom (2019). Taxa de juros anual. Retirado de: mozo.com.au.
Investing Answers (2019). Taxa de juro. Retirado de: investinganswers.com.
Investing Answers (2019). Taxa de juros anual efetiva. Retirado de: investinganswers.com.