Nota promissória: características, para que serve, elementos, exemplos - Ciência - 2023

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o Eu vou pagar é uma ferramenta financeira legal que contém uma promessa por escrito de uma das partes (o criador ou emissor da nota promissória) de pagar à outra parte (o beneficiário) um valor total devido, quando solicitado ou em uma determinada data futura.

É um instrumento negociável devidamente assinado pela pessoa que o emitiu, que contém uma promessa incondicional de pagar a quantia em dinheiro indicada a uma determinada pessoa ou a outra pessoa, conforme indicado por essa pessoa específica, quando solicitado ou em uma data especificada, nos termos acordados.

Uma nota promissória geralmente contém todas as cláusulas relacionadas a um endividamento, como a taxa de juros, o valor do principal, a data e o local de emissão, a data de vencimento e a assinatura do emissor.

Sob este acordo, um mutuário obtém uma determinada quantia de dinheiro de um credor e concorda em reembolsá-la com juros por um período de tempo predeterminado.

Instrumento de dívida

Embora possam ser emitidas por agências financeiras, as notas promissórias são documentos de dívida que permitem que pessoas físicas e jurídicas obtenham financiamento de outra fonte que não um banco.

Essa fonte pode ser uma empresa ou pessoa física que deseja receber a nota promissória e, assim, fornecer o financiamento nos termos acordados. Na verdade, qualquer entidade ou pessoa se torna um credor emitindo uma nota promissória.

Portanto, é um instrumento de crédito de curto prazo, que não é equiparado a uma nota de banco ou a uma nota monetária.

A taxa de juros pode ser fixada durante a vida da nota promissória, ou variar de acordo com a taxa de juros cobrada pelo credor aos seus melhores clientes, conhecida como prime rate.

Isso difere de uma conta a pagar, onde não há nota promissória, nem há uma taxa de juros a pagar, embora uma multa possa ser aplicada se o pagamento for feito após uma data de vencimento designada.

Caracteristicas

Documento escrito

Uma promessa verbal de pagamento pelo mutuário não é uma nota promissória. A promessa deve ser por escrito. A escrita pode ser feita a tinta, lápis ou impressão. Pode ser em qualquer formato, será uma nota promissória desde que atenda aos requisitos.

Promessa de pagamento

Deve haver um compromisso ou uma promessa de pagamento expressa. Um simples reconhecimento de dívida ou um compromisso implícito pelo uso da palavra "dívida" não é suficiente e não constitui uma nota promissória.

Assinado pelo emissor

O instrumento deve ser assinado pelo originador da nota promissória. Caso contrário, ficará incompleto e não terá efeito.

Mesmo que seja do mesmo emissor e seu nome conste do corpo do documento, sua assinatura deve constar do mesmo. A assinatura da pessoa autentica e dá cumprimento ao contrato constante do instrumento.

Promessa definitiva e incondicional

Percebe-se que uma promessa de pagamento é condicional se depende de um evento que certamente ocorrerá, mas o momento de seu aparecimento pode ser incerto.

Prometa pagar apenas dinheiro

O pagamento a ser feito nos termos do instrumento deve ser em dinheiro da moeda com curso legal. Se o instrumento contém a promessa de pagar algo mais do que dinheiro ou algo além do dinheiro, não pode ser uma nota promissória.

O nome do criador deve ser claro

O próprio instrumento deve indicar com convicção quem é a pessoa ou pessoas que se comprometem a pagar.

O valor a ser pago deve ser final

Para que uma nota promissória seja válida, também é essencial que o valor prometido a ser pago seja verdadeiro e definitivo. O valor a ser pago não deve depender de contingências ou subtrações adicionais.

Para que serve uma nota promissória?

Nada é pior do que emprestar dinheiro e não ter a garantia de que será recuperado. Esse era o caso até a constituição das notas promissórias. Eles são usados para garantir uma dívida que um credor empresta a um devedor.

Não apenas as notas promissórias exigem que o mutuário pague um empréstimo, mas o documento especifica quaisquer necessidades adicionais que o credor e o mutuário possam ter.

As datas de reembolso, valores e outras opções são determinados por ambas as partes legais. Uma vez que ambas as partes assinem o contrato, os termos da nota promissória são juridicamente vinculativos.

Instrumentos financeiros

A nota promissória é uma ferramenta financeira comum em muitos domínios, usada essencialmente para financiamento de organizações de curto prazo.

Freqüentemente, o prestador de um serviço não é pago em dinheiro pelo comprador, que normalmente é outra empresa, mas dentro de um período de tempo cuja duração foi acordada tanto pelo comprador quanto pelo vendedor.

As razões para isso podem variar. Historicamente, muitas empresas tendem a equilibrar suas contas executando pagamentos no final de cada semana ou mês. Qualquer produto adquirido antes dessa data será pago apenas naquele momento.

Dependendo da nação, esse período de pagamento estendido pode ser regulamentado legalmente. Em países como Espanha, França ou Itália, geralmente oscila entre trinta e noventa dias após a compra.

Dinheiro privado

As notas promissórias podem servir como uma forma de dinheiro privado. No passado, especialmente durante o século 19, o uso não regulamentado e generalizado de empréstimos era uma fonte de grande risco para financiadores e bancos privados.

Muitas vezes enfrentaram insolvência de devedores ou simplesmente foram enganados por eles.

Elementos de nota promissória

Transmissor

Quem emite a nota promissória é o devedor ou tomador, que se compromete a pagar determinada quantia ao credor dentro de um prazo estipulado. Geralmente, o seu nome e endereço são obrigatórios.

Transformado

É a outra parte envolvida, em cujo favor é emitida a nota promissória. Essa pessoa ou empresa é o credor que fornece os bens a crédito ou o credor que empresta o dinheiro.

Em certos casos, o sacado também pode solicitar garantia para o empréstimo, geralmente um ativo.

Beneficiário

É o destinatário final do instrumento e, consequentemente, do pagamento. O sacado e o beneficiário podem ser a mesma pessoa quando o montante é devido a favor de quem foi emitida a nota promissória.

Porém, quando por ordem do sacado o valor estipulado devesse ser pago a outra pessoa, então o beneficiário seria outro.

Uma nota promissória também pode ser paga à ordem do portador. Isso significa que qualquer pessoa que tenha este documento pode apresentá-lo ao emissor para pagamento.

Promessa incondicional de pagar

Em alguns países, a palavra "nota promissória" deve estar visível no documento. Em outros, basta usar uma frase que estabeleça claramente que existe um compromisso de pagamento.

Montante

A quantidade de dinheiro que o beneficiário receberá deve ser claramente indicada no documento. Uma boa prática em muitos países é escrever o valor duas vezes na nota promissória, em números e por extenso.

Data de vencimento

Esta é a data em que a nota será paga. Se a data de vencimento não estiver explicitamente indicada no documento, deve haver informações disponíveis para o cálculo da data de pagamento.

Uma nota promissória não pode conter uma data de validade. É o caso das notas pagas ao portador, em que “à vista” é mencionado na nota.

Assinatura do criador

A assinatura é a força vinculante da nota promissória. É a prova formal de que quem o criou aceita o conteúdo do documento e se compromete a pagar.

Requisitos

A nota promissória deve ser documentada. Um acordo verbal ou contrato não seria válido. O mutuário deve emitir um contrato por escrito que concorda em cumprir.

Este documento deve mencionar o montante a pagar ao credor, quem irá pagar esse montante e a quem. Você também deve mencionar a data em que o mutuário concorda em pagar.

Assinatura escrita

Para que uma nota promissória seja válida, o mutuário deve assinar o documento. Se houver fiador do empréstimo, ele também deve assinar a nota promissória. Ser um fiador significa que você terá que reembolsar o valor do empréstimo no caso de inadimplência do devedor.

Os termos da documentação são os únicos com os quais o mutuário ou credor deve concordar, a menos que ambas as partes assinem outro acordo com acréscimos ou alterações.

Montante do empréstimo e taxas de juros

Todas as notas promissórias devem fornecer o valor original do empréstimo e a taxa de juros. A taxa de juros pode ser fixa ou variável, dependendo dos termos do credor.

Com uma taxa de juros fixa, a taxa não muda durante o período da nota. Uma taxa de juros variável pode subir e descer. A nota promissória deve incluir cláusula para alteração da taxa de juros.

Além das taxas de juros, devem ser incluídas as taxas que o mutuário deve pagar em caso de inadimplência do empréstimo.

Agenda de pagamentos

O tipo de cronograma de pagamento depende do tipo de nota promissória utilizada. Existem vários tipos de notas promissórias, como notas promissórias parceladas, notas promissórias abertas, notas promissórias à vista e notas promissórias simples. O tipo de nota promissória a ser usada depende do tipo de empréstimo.

Com uma nota promissória simples, é feito um único pagamento do valor total.As notas de prestações exigem que os mutuários paguem o empréstimo nas prestações acordadas. Uma nota promissória exige que o mutuário pague o empréstimo no momento em que o credor o exigir.

Finalmente, as notas em aberto são linhas de crédito que o mutuário pode usar e pagar conforme o credor permitir.

Tipos de nota promissória

Existem vários tipos de notas promissórias. São classificados principalmente com base no tipo de empréstimo emitido ou na finalidade do empréstimo. Os seguintes tipos de notas promissórias são contratos juridicamente vinculativos.

Vou pagar pessoal

É utilizado para registrar um empréstimo pessoal entre duas partes. Embora nem todos os credores usem instruções legais ao lidar com amigos e familiares, isso ajuda a evitar confusão e ferir sentimentos posteriormente.

Uma nota promissória pessoal mostra boa fé em nome do mutuário e oferece ao credor uma reparação no caso de o mutuário não pagar o empréstimo.

Nota promissória comercial

Uma nota promissória comercial é geralmente exigida com credores comerciais. IOUs comerciais são geralmente mais rígidos do que pessoais.

Se o tomador do empréstimo não pagar o empréstimo, o credor comercial terá direito ao pagamento imediato de todo o saldo, não apenas do valor devido.

Na maioria dos casos, o credor de uma nota comercial pode colocar uma garantia sobre a propriedade do mutuário até que o pagamento integral seja recebido.

Nota promissória imobiliária

É semelhante a uma nota comercial na medida em que frequentemente estipula que uma garantia pode ser colocada na casa do mutuário ou em outra propriedade se ela não estiver em conformidade.

Se o tomador do empréstimo entrar em default em um empréstimo imobiliário, a garantia pode se tornar um registro público.

Nota de investimento

É usado com freqüência em uma transação comercial. Notas de investimento são feitas para levantar capital para o negócio. Eles geralmente contêm cláusulas que se referem a retornos sobre o investimento por períodos específicos de tempo.

Exemplos

Vou pagar com garantia

Suponha que Alexis queira fazer uma nova garagem para seus carros, porque ela não tem onde estacioná-los. Ele se dirige a um banco para pedir um empréstimo para construir uma pequena garagem.

O banco analisa suas demonstrações financeiras dos últimos anos e vê que poderia aprovar uma nota promissória de $ 100.000 a ser paga nos próximos 10 anos.

Nesse caso, Alexis precisa redigir a nota promissória e oferecer ao banco, com sua assinatura, a promessa de pagar o valor total em 10 anos.

Na nota promissória, o banco pede a casa como garantia do empréstimo. Alexis fica com a casa como garantia do empréstimo que fez e depois emite a nota promissória para pagar a dívida no prazo estipulado.

Nesse caso, Alexis pode perder sua casa se não puder pagar o dinheiro como prometido.

Pagamento informal

Mike e John estão tomando uma cerveja no pub local quando John mencionou que precisava levantar US $ 1.000 para mandar sua ex-mulher no final da semana, ou teria problemas com o juiz do tribunal de família.

Mike se ofereceu para emprestar o dinheiro a John, se John pudesse pagar até o dia 15 do mês seguinte. John concordou. Mike pegou um porta-copo de papelão e pegou uma caneta emprestada de uma garçonete. Ele escreveu o seguinte na montanha-russa:

"Eu, John Smith, pedi emprestado $ 1.000 de Mike Brown e prometi pagar o valor total até 15 de março de 2019."

Ele fez John assinar o porta-copo e colocá-lo no bolso. Quando John não pagou o dinheiro em julho e evitou se comprometer com um acordo de pagamento, Mike entrou com um processo civil.

No julgamento do tribunal de reivindicações, Mike entrega a nota ao juiz, com a assinatura de John. O juiz determina que a montanha-russa é um contrato válido e que John deve reembolsar imediatamente a Mike o valor total do empréstimo.

Referências

Adam Barone (2019). Nota promissória. Investopedia. Retirado de: investopedia.com.
Wikipedia, a enciclopédia livre (2019). Nota promissória. Retirado de: en.wikipedia.org.
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Dicionário jurídico (2016). Nota promissória. Retirado de: legaldictionary.net.
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