Instituições de crédito: para que servem e exemplos - Ciência - 2023

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As instituições de crédito São estabelecimentos que realizam transações financeiras, como aplicações, empréstimos e depósitos. Quase todas as entidades interagem com instituições de crédito regularmente.

Eles consistem principalmente de bancos e cooperativas de crédito. As cooperativas de crédito diferem dos bancos quanto à sua forma jurídica. Um setor bancário confiável e estável é um dos requisitos básicos para uma economia funcional. Ao contrário do caso dos bancos, a posição das cooperativas de crédito não tem uma influência fundamental no sistema financeiro global.

No entanto, o efeito positivo das cooperativas de crédito no ambiente altamente competitivo de hoje não deve ser esquecido, especialmente no campo da gestão de empréstimos e depósitos de baixo escalão.

A credibilidade, estabilidade e competitividade das instituições de crédito não podem ser garantidas apenas por mecanismos de mercado. Portanto, suas atividades são regidas por um grande número de normas restritivas e cautelares, na forma de normas legais ou regulamentares bancárias.

O que são instituições de crédito?

As instituições de crédito fornecem uma ampla variedade de serviços financeiros. Em sua forma mais básica, os bancos retêm dinheiro em nome dos clientes.

Este dinheiro é pago ao cliente no momento da solicitação, seja quando ele comparecer ao banco para fazer um saque, ou quando passar um cheque para terceiros.

Os dois principais tipos de instituições de crédito são as cooperativas de crédito e os bancos depositários. Os bancos são as instituições fundamentais na maioria dos sistemas financeiros.

Os bancos usam o dinheiro de que dispõem para financiar empréstimos, que concedem a empresas e pessoas físicas para custear operações, hipotecas, despesas com educação e qualquer outro tipo de coisa.

As cooperativas de crédito só podem ser estabelecidas como sociedades cooperativas, o montante de capital que devem ter é muito menor do que o dos bancos. É apenas para os associados o círculo de clientes para o qual estão autorizados a exercer atividades.

Essas instituições têm desempenhado um papel importante no atendimento às necessidades financeiras e de gestão de diferentes setores. Eles também moldaram o cenário econômico nacional.

Bancos comerciais

Os bancos comerciais aceitam depósitos e oferecem segurança e comodidade aos seus clientes. Parte do propósito original dos bancos era oferecer aos clientes a custódia de seu dinheiro.

Ao guardar dinheiro físico em casa ou na carteira, há riscos de perdas por roubo e acidentes, sem falar na perda de receita de juros.

Com os bancos, os consumidores não precisam mais ter grandes quantidades de dinheiro à mão. Em vez disso, as transações podem ser feitas com cheques, cartões de débito ou cartões de crédito.

Os bancos comerciais também fazem empréstimos que indivíduos e empresas usam para comprar bens ou expandir suas operações comerciais, o que, por sua vez, leva ao depósito de mais fundos.

Eles basicamente entram em transações financeiras emprestando sua reputação e credibilidade à transação. Um cheque é basicamente apenas uma nota promissória entre duas pessoas, mas sem o nome e as informações bancárias naquele documento, nenhum comerciante o aceitaria.

Os bancos são regulamentados pelas leis e pelos bancos centrais de seus países de origem. Eles geralmente são organizados como empresas.

Para que servem?

As instituições de crédito fornecem financiamento, facilitam as transações econômicas, emitem fundos, oferecem seguros e mantêm depósitos para empresas e indivíduos.

Eles oferecem empréstimos, financiamento de estoque de negócios e empréstimos indiretos ao consumidor. Eles obtêm seus fundos emitindo títulos e outras obrigações. Essas instituições operam em diferentes países.

As instituições de crédito são organizações privadas ou públicas que atuam como intermediários entre os poupadores e os tomadores de empréstimos.

Bancos depositários e cooperativas de crédito oferecem empréstimos pessoais e empresariais para pessoas físicas e jurídicas. Estas instituições de crédito também possuem depósitos e emitem certificados de investimento.

Eles alimentam a economia emitindo crédito, que vem na forma de empréstimos, hipotecas e cartões de crédito, para permitir que indivíduos e empresas comprem bens e serviços, residam, frequentem a faculdade, abram um negócio, etc.

Bancos comerciais e de varejo

Tradicionalmente, os bancos de varejo oferecem produtos para consumidores individuais, enquanto os bancos comerciais trabalham diretamente com as empresas.

Hoje, a maioria dos grandes bancos oferece contas de depósito, empréstimos e consultoria financeira limitada para ambos os grupos demográficos.

Os produtos oferecidos em bancos comerciais e de varejo incluem contas correntes e de poupança, certificados de depósito, empréstimos pessoais e residenciais, cartões de crédito e contas bancárias empresariais.

Cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito atendem a um grupo demográfico específico com base em seu campo de filiação, como professores ou militares.

Embora os produtos oferecidos assemelhem-se às ofertas dos bancos de varejo, as cooperativas de crédito pertencem a seus membros e operam em seu próprio benefício.

Exemplos

As instituições de crédito incluem bancos, cooperativas de crédito, empresas de gestão de ativos, empresas de construção e corretoras de valores mobiliários, entre outras.

Essas instituições são responsáveis por distribuir os recursos financeiros de forma planejada aos potenciais usuários.

As organizações financeiras que aceitam depósitos são conhecidas como bancos comerciais, caixas de poupança mútuas, associações de poupança, associações de empréstimos, etc.

Existem várias instituições que arrecadam e fornecem fundos para o setor ou indivíduo necessário. Por outro lado, existem várias instituições que atuam como intermediárias e agregam unidades superavitárias e deficitárias.

Associações de poupança e empréstimo

Eles surgiram em grande parte em resposta à exclusividade dos bancos comerciais. Houve um tempo em que os bancos só aceitavam depósitos de pessoas relativamente ricas, com referências, e não emprestavam para trabalhadores comuns.

Essas associações geralmente oferecem taxas de empréstimos mais baixas do que os bancos comerciais e taxas de juros mais altas sobre os depósitos. A margem de lucro mais estreita é um subproduto do fato de que essas parcerias são privadas ou mutuamente propriedade.

As instituições de crédito que se apoiam mutuamente e que não fornecem mais de 20% do crédito total a empresas estão na categoria de associações de poupança e empréstimo.

Os consumidores individuais usam associações de poupança e empréstimo para contas de depósito, empréstimos pessoais e empréstimos para habitação.

Por lei, a poupança e os empréstimos devem ter 65% ou mais de seus empréstimos em hipotecas residenciais, embora outros tipos de empréstimos sejam permitidos.

Referências

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Banco Nacional da República Tcheca (2019). Supervisão de instituições de crédito. Retirado de: cnb.cz.
Melissa Horton (2018). Quais são as 9 principais instituições financeiras? Investopedia. Retirado de: investopedia.com.
Referência (2019). Quais são as funções das instituições financeiras? Retirado de: reference.com.
Eiiff (2019). Papel das instituições financeiras. Retirado de: eiiff.com.